רוצים לדעת כמה פנסיה צפויה להיות לכם?

בסיס החישוב: הפניקס פנסיה מקיפה / משלימה – תקנון והנחות יוני 2025. התוצאה אינה מתאימה בהכרח לקרנות פנסיה אחרות.

מחשבון קצבה לפנסיה – כמה פנסיה צפויה להיות לכם?

מחשבון הקצבה מתרגם את הסכום שנצבר בקרן הפנסיה לאומדן של קצבה חודשית בפרישה. זו הדרך המהירה לקבל תמונה ראשונית – לפני שמקבלים החלטות על מועד הפרישה, מסלול הקצבה או חיסכון נוסף.

איך מחושבת קצבה חודשית?

בקרן פנסיה, חישוב הקצבה נעשה בעיקרון כך: הצבירה במועד הפרישה מחולקת ב"מקדם המרה" (מקדם קצבה). המקדם נקבע לפי תקנון הקרן וההנחות האקטואריות שלה – בין היתר לפי גיל הפרישה, המין, תוחלת החיים, מסלול הקצבה שנבחר והאם קיימת קצבת שארים לבן או בת זוג.

ככל שהמקדם נמוך יותר, הקצבה החודשית גבוהה יותר. לכן שני אנשים עם אותה צבירה עשויים לקבל קצבה שונה.

מה משפיע על גובה הפנסיה החודשית?

• גובה הצבירה – סך ההפקדות לאורך השנים והתשואה שנצברה עליהן.
• גיל הפרישה – פרישה מאוחרת יותר מאפשרת בדרך כלל עוד שנות הפקדה וצבירה, ולרוב גם מקדם נמוך יותר.
• מסלול הקצבה – קצבת שארים לבן או בת זוג ותקופת הבטחה משפיעות על גובה הקצבה החודשית.
• מצב משפחתי – גיל בן או בת הזוג והזכאות לקצבת שארים נלקחים בחשבון בחישוב.
• דמי ניהול – דמי הניהול לפני הפרישה ובתקופת הקצבה משפיעים על הסכום שנשאר לכם.
• מסלול ההשקעה – התשואה שנצברת עד הפרישה משפיעה ישירות על גובה הצבירה.

למה התוצאה היא הערכה ולא התחייבות?

המחשבון מבוסס על הנתונים שהזנתם ועל הנחות – תקנון, מקדמים ותנאים שבתוקף במועד החישוב. בפועל, הצבירה עד הפרישה תלויה בהפקדות ובתשואות העתידיות, והקצבה נקבעת לפי התקנון והמקדמים שיהיו בתוקף במועד הפרישה. גם המס על הקצבה והפטורים שתקבלו תלויים בנתונים האישיים. לכן התוצאה היא נקודת פתיחה לתכנון – לא הבטחה.

איך משתמשים בתוצאה לתכנון פרישה?

1. משווים את הקצבה המשוערת להכנסה החודשית שתרצו בפרישה.
2. מוסיפים מקורות הכנסה נוספים – קצבת זקנה מביטוח לאומי, קופות גמל, קרנות השתלמות וחסכונות.
3. בודקים את המס על הקצבה ואת האפשרות לפטור ממס באמצעות קיבוע זכויות.
4. אם יש פער – בוחנים דרכים לצמצם אותו: הגדלת הפקדות, התאמת דמי הניהול או שינוי מועד הפרישה.

לבדיקה מקיפה של כל התמונה, כולל המס וההכנסות בפרישה: תכנון פרישה אישי.

מה חשוב לדעת על החישוב?

• התוצאה היא אומדן ראשוני בלבד.
• החישוב תלוי בנתונים שהוזנו ובהנחות האקטואריות והתקנוניות שעליהן מבוסס הסימולטור.
• הקצבה בפועל עשויה להשתנות בהתאם לתקנון, למקדמים, לדמי הניהול ולנתונים שיהיו בתוקף במועד הפרישה.

שאלות נפוצות על מחשבון קצבה

איך מחשבים קצבה לפנסיה?

מחלקים את הצבירה בקרן הפנסיה במועד הפרישה במקדם ההמרה שנקבע לפי תקנון הקרן. המקדם תלוי בגיל, במין, במסלול הקצבה ובהנחות האקטואריות, ולכן כדאי להיעזר במחשבון או בדוח מהקרן.

כמה פנסיה אקבל ממיליון ₪?

זה תלוי במקדם ההמרה שיחול עליכם, ולכן אין סכום אחד שנכון לכולם. לצורך הדגמה בלבד: במקדם היפותטי של 200, צבירה של מיליון ₪ תניב כ־5,000 ₪ ברוטו לחודש (1,000,000 ÷ 200). אומדן לפי הנתונים שלכם תקבלו במחשבון.

האם מחשבון קצבה נותן תוצאה מדויקת?

לא. המחשבון נותן אומדן ראשוני שמבוסס על הנתונים שהזנתם ועל הנחות התקנון והמקדמים שעליהם הוא בנוי. הקצבה בפועל נקבעת לפי התקנון, המקדמים והנתונים שיהיו בתוקף במועד הפרישה.

איך אפשר להגדיל את הקצבה החודשית?

הדרכים העיקריות הן הגדלת ההפקדות, הפחתת דמי ניהול, מסלול השקעה שמתאים לגיל ולטווח, בחינת מועד הפרישה ובחירת מסלול קצבה מתאים. בנוסף, קיבוע זכויות יכול להגדיל את הקצבה נטו באמצעות פטור ממס.

רוצים לבדוק אם הקצבה הזו תספיק לכם בפרישה?

אפשר לבחון יחד את הקצבה הצפויה, מקורות ההכנסה בפרישה, הטבות המס והפער מול ההכנסה הרצויה.

לקריאה נוספת: תכנון פרישה · קיבוע זכויות

הסימולטור מספק אומדן כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או התחייבות לקצבה בפועל. החישוב מבוסס על ההנחות והטבלאות שבקובץ המקור, לרבות תקנון והנחות אקטואריות רלוונטיות, ועשוי להשתנות בהתאם לתקנון, לנתונים ולתנאים שיהיו בתוקף במועד הפרישה.