מכשירי השקעה הם דרכים להשקיע כסף, למשל מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, קופות גמל ופוליסות חיסכון. הסיכון תלוי בנכסים ובהרכב ההשקעות, ולא רק בשם המוצר. לפני בחירה בודקים מטרות, טווח זמן, תנאי משיכה ועלויות. ייתכנו הפסדים ואין הבטחה לתשואה.
ליווי מקצועי מסייע למפות את החסכונות, להגדיר מטרות ולבחון מכשירי השקעה לפי טווח הזמן, הצורך בנזילות ורמת הסיכון. בודקים גם פיזור, דמי ניהול ועלויות נוספות, ועוקבים אחר ההתאמה לצרכים. הליווי אינו מבטיח תשואה או שמירה על ערך הכסף.
המטרה היא להתאים את ההשקעות לשימוש המתוכנן בכסף: מה נדרש להוצאות קרובות ומה מיועד למטרות רחוקות. בוחנים את הנכסים בפועל, תנאי המשיכה והעלויות. פיזור עשוי להפחית תלות בהשקעה אחת, אך אינו מבטל סיכון; גם תיק מפוזר עלול לרדת בערכו.
הצרכים משתנים לאורך החיים: קרן חירום והוצאות קרובות, חיסכון למטרות כמו דירה או חינוך ילדים, ובהמשך תכנון ההכנסה בפרישה. בוחנים לכל מטרה את מועד השימוש בכסף, תנאי המשיכה ורמת הסיכון. תכנון יכול לסייע בהיערכות, אך אינו מבטיח הכנסה יציבה או מונע הפסדים.
