בחירת קרן השתלמות מתחילה במטרה של הכסף, במועד שבו תצטרכו אותו וביכולת להתמודד עם ירידות. לאחר מכן משווים מסלולים בעלי מאפיינים דומים, בודקים תשואות לאורך זמן, דמי ניהול ושירות.
קרן השתלמות עשויה להעניק הטבות מס. בדרך כלל ניתן למשוך כספים לאחר שש שנות ותק, אך הפטור תלוי בתנאי הדין ובתקרות הרלוונטיות; הפקדות מעל התקרה אינן מקבלות בהכרח את אותו פטור. לפני משיכה יש לבדוק את מועד הנזילות ואת סיווג הכספים מול החברה המנהלת.
אם חלק מהכסף מיועד לתשלום בעוד שנה והיתרה מיועדת לפרישה בעוד שנים רבות, כדאי לבחון בנפרד את הצורך הקרוב ואת המטרה לטווח ארוך. ההחלטה תלויה גם ברזרבות וברמת הסיכון שמתאימה לכם.
קרן השתלמות בוחרים לפי הצורך שלכם בכסף והסיכון שמתאים לכם, לצד בדיקת המסלול, העלויות והשירות. אין קרן אחת שמתאימה לכולם, ותשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות.
לבדיקת נתונים בין גופים ומסלולים, היכנסו להשוואת קרנות השתלמות. הכלי והשאלון שבהמשך העמוד מסייעים בבדיקה ראשונית ואינם מחליפים התאמה אישית. לתמונה רחבה של החסכונות וההשקעות, קראו על תכנון פיננסי.
מקורות: גמל נט – מקורות המידע והנחות המערכת; רשות שוק ההון – מחשבון דמי ניהול; סקירת משרד האוצר על קרנות השתלמות, 2025.
זה בדיוק הזמן לבדוק אם המסלול שלכם באמת מתאים לכם
השוו בין קרנות השתלמות ומסלולי השקעה, בדקו ביצועים לאורך זמן והתאימו את רמת הסיכון לצרכים שלכם — בצורה פשוטה וברורה.
