לפני גיל 67?זה הזמן לתכנן את הפרישה.
קיבוע זכויות נכון יכול להשפיע על הפטור ממס על הפנסיה ועל הנטו שיישאר לכם בכל חודש.
בדיקה מוקדמת של הפנסיה, הפיצויים והמשיכות מהעבר יכולה לעזור לכם לקבל החלטה נכונה יותר לפני הפרישה.
השאירו פרטים ובדקו כמה פטור נשאר לכם ואיך נכון לנצל אותו.
לבדיקה אישית של הפטור שליכבר יצאתם לפנסיה?
גם אם התחלתם לקבל קצבה, כדאי לבדוק האם ביצעתם קיבוע זכויות והאם ניתן לשפר את ניצול הפטור ממס בהתאם לנסיבות שלכם.
מה תקבלו בבדיקת קיבוע הזכויות?
בבדיקה האישית תקבלו תשובה ברורה ל־3 שאלות:
- כמה מהפנסיה שלכם יכולה להיות פטורה ממס
- האם משיכות או פיצויים מהעבר הקטינו את הפטור
- איך נכון לנצל את הפטור לפני שמגישים את טופס 161ד
המטרה היא לא רק למלא טופס — אלא לוודא שאתם לא מוותרים על פטור שיכול להשפיע על הנטו שלכם בכל חודש, לאורך שנים.
מחשבון קיבוע זכויות 2026
הערכה ראשונית של הפטור על הקצבה, לפי שיטת רשות המסים. התוצאה מוצגת מיד, בלי להשאיר פרטים.
ההערכה שלכם (בקירוב)
מה זה אומר? זה החלק מהקצבה שעשוי להיות פטור ממס בכל חודש לפי נתוני 2026, ומה שנשאר עשוי להיות חייב במס. בפועל, הפטור נקבע רק לאחר הגשת קיבוע זכויות (טופס 161ד) ובדיקת הנתונים האישיים.
פירוט החישוב
רוצים לדעת איך לנצל נכון את הפטור שלכם?
המחשבון נותן הערכה ראשונית. בדיקה אישית של הפנסיה, הפיצויים והמשיכות שביצעתם בעבר תאפשר לבחון את הפטור בהתאם לנתונים שלכם.
דוגמאות להמחשה בלבד
איך מענקים שנמשכו בעבר יכולים לשנות את התוצאה?
דוגמה 1: ללא מענקים וללא היוון
- קצבה
- 8,000 ₪
- פטור חודשי משוער
- 5,422 ₪
- חלק שעשוי להיות חייב
- 2,578 ₪
בלי מענקים ובלי היוון, סל הפטור נשאר מלא.
דוגמה 2: עם מענקים פטורים
- קצבה
- 14,000 ₪
- הפחתה מחושבת בגין מענקים
- 405,000 ₪
- פטור חודשי משוער
- 3,172 ₪
- חלק שעשוי להיות חייב
- 10,828 ₪
מענקים פטורים שנמשכו בעבר הקטינו את הפטור החודשי.
בפועל יש לבדוק את מועדי המענקים, ההצמדות, טפסי 161/161ד והנתונים האישיים.
גילי סער – מתכנן פיננסי ומתכנן פרישה
בדיקה אישית ולא תבנית אחת לכולם.
מבחינתי, קיבוע זכויות הוא הרבה מעבר למילוי טופס. חשוב לי שכל לקוח יבין את האפשרויות שעומדות בפניו ויקבל החלטה שמתאימה לצרכים שלו ולשנות הפרישה.
- שיחה קצרה להבנת המצב והשאלות שלכם
- בדיקת תמונת הפרישה: קצבאות, פיצויים שנמשכו והיוונים
- התאמת ההחלטה לצרכים ולרצונות שלכם ושל המשפחה
בדיקת קיבוע זכויות אישית
השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם לתיאום בדיקה לפי הנתונים שלכם.
שאלות קצרות
מה זה קיבוע זכויות?
הליך מול רשות המסים (טופס 161ד) שבו קובעים איך לנצל את הפטור ממס על הקצבה, בהתחשב בפיצויים ובהיוונים.
למי הבדיקה מתאימה?
למי שהגיע או מתקרב לגיל הזכאות ומקבל או עומד לקבל קצבה – גם אם הקצבה כבר משולמת וקיבוע הזכויות עדיין לא הוגש.
למה כדאי לבדוק לפני שמקבלים החלטה?
כי פיצויים והיוון משפיעים על הפטור, וחלק מההחלטות קשה לשנות אחר כך.
