כולם אומרים לכם להשקיע את הכסף. אבל מי בדק אם זו ההחלטה הנכונה בשבילכם?
יש לכם 250 אלף ₪ ומעלה פנויים להשקעה? לפני שבוחרים קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או פתרון אחר, כדאי לבדוק מה באמת מתאים למטרות שלכם, לצרכים שלכם ולרמת הסיכון.
- סכום ונזילות
- טווח ורמת סיכון
- דמי ניהול ומיסוי
לפעמים ההחלטה הפיננסית הטובה ביותר היא דווקא לא להשקיע.
B.A בכלכלה ומימון · מעל 15 שנות ניסיון בתחום הפיננסים ושוק ההון
מקבלים סביב 3%–3.5% בשנה על הכסף שלכם?
ייתכן שקיימות אפשרויות אחרות שיכולות להתאים יותר למטרות, לטווח ולרמת הסיכון שלכם.
בואו נבדוק איפה הכסף שלכם יכול לעבוד חכם יותר.
לבדיקה אישית של האפשרויות
השאירו פרטים ואחזור אליכם לשיחה קצרה.
בדיקה ראשונית ללא התחייבות
הכסף קיים. השאלה היא אם הוא נמצא במקום שמתאים לכם.
לא תמיד נכון להשאיר סכום משמעותי בעו״ש, או לבחור מוצר השקעה רק לפי התשואה האחרונה. הבדיקה צריכה להתייחס ל:
- כמה כסף צריך להישאר נזיל
- טווח ההשקעה
- רמת הסיכון
- דמי ניהול
- מיסוי
- אפשרות לקצבה בעתיד
- הצורך בהפקדות נוספות
- התמונה הפיננסית הכוללת
קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון?
קופת גמל להשקעה
- נזילה
- מגוון מסלולי השקעה
- תקרת הפקדה שנתית
- אפשרות לקצבה אחרי גיל 60, בכפוף לכללים
פוליסת חיסכון
- נזילה
- מגוון מסלולי השקעה
- אין תקרת הפקדה שנתית דומה
- מתאימה גם להשקעת סכומים גבוהים
לעיתים הפתרון אינו לבחור מוצר אחד בלבד, אלא לבנות שילוב שמתאים לסכום, לטווח ולמטרות.
המאפיינים המוצגים כלליים. התנאים המדויקים, דמי הניהול והמיסוי תלויים במוצר, בגוף המנהל ובנתונים האישיים.
- רוצים לדעת איזה מוצר ומסלול השקעה הציגו את התשואה הגבוהה ביותר ב־3 השנים האחרונות?
- איזה מסלול הציג את התשואה הגבוהה ביותר ב־3 השנים האחרונות?
- איזה מסלול מתאים יותר לטווח ולרמת הסיכון שלכם?
- קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון?
תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.
כדאי לבדוק איך הכסף שלכם באמת מתפקד
פתחו את ההשוואה ובדקו תשואות לפי מסלול וגוף מנהל
השוואת מסלולים: קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון
לא כל מוצר ולא כל מסלול מתאימים לכל אחד. ההשוואה כאן נועדה לעזור לכם להבין את ההבדלים לפני בדיקה אישית.
קופת גמל להשקעה – השוואת מסלולים
מקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון – גמל נט · חודש דיווח: —
תשואות נומינליות ברוטו, לפני ניכוי דמי ניהול. 3 ו־5 שנים: תשואה מצטברת. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה בעתיד.
פוליסת חיסכון – השוואת מסלולים
מקור: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון – ביטוח נט · חודש דיווח: —
תשואות נומינליות ברוטו, לפני ניכוי דמי ניהול. 3 ו־5 שנים: תשואה מצטברת. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה בעתיד.
ראיתם את ההבדלים. עכשיו השאלה היא מה מתאים לכם.
בואו נבדוק אם זה מתאים לימה אני בודק עבורכם?
אני לא מתחיל מהשאלה "איזו קופה עשתה הכי הרבה תשואה", אלא מהשאלה מה נכון עבור הכסף שלכם.
- מה מטרת הכסף
- כמה חייב להישאר נזיל
- מה טווח ההשקעה
- מה רמת הסיכון שמתאימה לכם
- האם נכון לנצל קופת גמל להשקעה
- האם פוליסת חיסכון רלוונטית
- האם נכון לשלב בין כמה מוצרים
- דמי ניהול
- מסלול השקעה
- מיסוי
- התאמה לפנסיה ולפרישה
גילי סער
מתכנן פיננסי ומתכנן פרישה
- בעל תואר B.A בכלכלה ומימון
- מעל 15 שנות ניסיון בתחום הפיננסים ושוק ההון
מקור הנתונים
נתוני ההשוואה בדף מגיעים ממערכות הנתונים הרשמיות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון – גמל נט וביטוח נט – ומתעדכנים לפי הפרסום החודשי.
לבדיקה אישיתרוצים להבין מה אפשר לעשות עם הכסף שלכם?
השאירו פרטים ואבדוק איתכם את האפשרויות לפי סכום הכסף, הנזילות שאתם צריכים, טווח ההשקעה ורמת הסיכון.
שאלות נפוצות
האם קופת גמל להשקעה מתאימה לכסף שנמצא בפיקדון?
זה תלוי במטרה של הכסף. פיקדון נותן ריבית ידועה מראש לתקופה מוגדרת, וקופת גמל להשקעה מושקעת בשוק ההון לפי המסלול, ולכן ערכה יכול לעלות ולרדת. כדאי לבדוק קודם כמה כסף צריך להישאר נזיל, מה טווח ההשקעה ומה רמת הסיכון שמתאימה לכם.
מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון?
שני המוצרים נזילים ומציעים מגוון מסלולי השקעה. בקופת גמל להשקעה יש תקרת הפקדה שנתית, ויש אפשרות למשוך את הכסף כקצבה אחרי גיל 60 בכפוף לכללים. בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית דומה. יש הבדלים גם בדמי הניהול, בגוף המנהל ובמיסוי, ולכן הבחירה תלויה בנתונים שלכם.
האם הכסף נזיל?
כן. בשני המוצרים אפשר לבקש למשוך את הכסף בכל עת. המשיכה אורכת בדרך כלל כמה ימי עסקים, ועל הרווח יחול מס לפי הכללים. חשוב לזכור שהסכום במשיכה תלוי בשווי ההשקעה באותו מועד.
האם קיימת מגבלת הפקדה?
בקופת גמל להשקעה יש תקרת הפקדה שנתית שנקבעת בחוק ומתעדכנת מדי שנה. בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית דומה, ולכן היא נבחנת לעיתים כאשר מדובר בסכומים גבוהים.
האם אפשר לעבור בין מסלולים?
כן. בשני המוצרים אפשר לעבור בין מסלולי ההשקעה של אותו גוף מנהל. כדאי לבדוק את ההשלכות לפני המעבר, ובהן רמת הסיכון החדשה ודמי הניהול.
האם צריך לבחור לפי תשואה?
תשואת עבר היא נתון אחד בלבד, והיא אינה מבטיחה תשואה בעתיד. לצד התשואה חשוב לבדוק את רמת הסיכון של המסלול, דמי הניהול, טווח ההשקעה והתאמה למטרות שלכם.
כמה כסף צריך כדי להתחיל?
אין סכום אחיד לכל המוצרים. סכום ההתחלה תלוי במוצר ובגוף המנהל, ואפשר לשלב הפקדה חד־פעמית עם הפקדות שוטפות.
האם אפשר לשלב כמה פתרונות?
כן. לעיתים נכון לפצל את הכסף בין כמה מוצרים או מסלולים, לפי הנזילות שאתם צריכים, טווח ההשקעה והמטרות. הבדיקה האישית נועדה לבנות את השילוב שמתאים לכם.
בדיקה והתאמת מסלול השקעה – ללא עלות.
אם לאחר הבדיקה תבחרו להמשיך לשירות נוסף, עלותו תוצג ותאושר מראש.
כתובת העסק: עמל 37, פתח תקווה
גילי סער – תכנון פיננסי ותכנון פרישה · 054-749-1300
גילי סער הוא מתכנן פיננסי ומתכנן פרישה, בעל תואר B.A בכלכלה ומימון ומעל 15 שנות ניסיון בתחום הפיננסים ושוק ההון. המידע בדף הוא כללי ואינו מהווה התאמה אישית. כל החלטה צריכה להתבסס על בדיקה של הנתונים האישיים. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה בעתיד.
